Ez érthető szempont, hiszen a havi részletek kifizetése közvetlenül befolyásolja a családi költségvetést. Ugyanakkor legalább ennyire fontos az is, hogy a futamidő végére összesen mennyit fizetünk vissza; a különbség akár több százezer vagy több millió forint is lehet, ezért érdemes alaposan átgondolni a döntést. A Cofidis jól tudja, hogy a hitel akkor jelent valós segítséget, ha tudatos döntés áll mögötte – lássuk, miért.
Miért számít a teljes visszafizetendő összeg?
Amikor hitelt veszünk fel, nem csupán a kölcsön kapott összeget fizetjük vissza, hanem a kamatot és az egyéb költségeket is. A teljes visszafizetendő összeg ezért jóval magasabb lesz annál, mint amit eredetileg igényeltünk.
Egy alacsonyabb havi részlet első pillantásra kedvezőnek tűnhet, ám rendszerint hosszabb futamidő társul hozzá. Ez pedig azt jelenti, hogy hosszabb ideig fizetünk kamatot, vagyis összességében többe kerül a hitel.
Két különböző konstrukció esetében tehát az egyiknél magasabb lehet a havi törlesztő, viszont rövidebb a futamidő, a másiknál kisebb a havi teher, de évekkel tovább kell fizetni. A végén könnyen előfordulhat, hogy a kedvezőbbnek tűnő ajánlat lényegesen drágább lesz.
A futamidő hatása a költségekre
A futamidő az egyik legfontosabb tényező a hitelköltségek szempontjából. Minél hosszabb időre oszlik el a törlesztés, annál több kamat halmozódik fel.
Ez természetesen nem jelenti azt, hogy minden esetben a rövidebb futamidő a jobb választás, a túl magas havi törlesztő ugyanis megterhelheti a háztartási költségvetést, ami hosszú távon kockázatos lehet. A cél inkább az, hogy megtaláljuk az egyensúlyt a vállalható havi kiadás és a teljes visszafizetendő összeg között.
Éppen ezért fontos előre átgondolni, milyen pénzügyi mozgásterünk lesz a következő években. Egy stabilabb jövedelmi helyzet nagyobb rugalmasságot adhat, míg bizonytalanabb időszakban érdemesebb lehet kisebb havi terhet választani.
Nem csak a kamat számít
Sokan úgy gondolják, hogy a hitel költségét kizárólag a kamat határozza meg, pedig több más tényező is befolyásolja a teljes visszafizetendő összeget. Ide tartozhatnak például a kezelési költségek, adminisztrációs díjak vagy egyéb kapcsolódó terhek.
Ezért fontos a THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató figyelése. Ez egy olyan százalékos érték, amely átfogóbb képet ad a hitel várható költségeiről. Segítségével könnyebb összehasonlítani az egyes ajánlatokat.
A gyakorlatban persze nem érdemes kizárólag a THM alapján dönteni: az egyéni élethelyzet, a futamidő, az előtörlesztési lehetőségek vagy akár a jövedelmi stabilitás is fontos szempont lehet.
Miért érdemes több ajánlatot összehasonlítani?
Egy hitel hosszú évekre szóló pénzügyi döntés lehet, ezért nem célszerű azonnal elköteleződni az első ajánlat mellett. Már kisebb eltérések is komoly különbséget eredményezhetnek a teljes visszafizetésben.
Az összehasonlítás során érdemes azonos hitelösszeggel és futamidővel kalkulálni, így reálisabb képet kaphatunk az eltérésekről. Ebben nagy segítséget jelenthet a Cofidis hitelkalkulátor, ami gyorsan megmutatja a várható havi törlesztőt és a teljes visszafizetendő összeget is, így egyszerűen áttekinthetők a különböző lehetőségek, ami megkönnyítheti a tudatos döntést.
A legolcsóbbnak tűnő megoldás összességében drágább is lehet
Senki nem szeretné, ha jelentősen megnőnének a havi kiadásai, így egy hitel igénylése esetén könnyű lehet azt választani, ahol a legalacsonyabb a havi törlesztőrészlet. A valóságban azonban ennél jóval összetettebb a kép: a futamidő, a kamatok, a kapcsolódó költségek és a teljes visszafizetendő összeg együtt mutatják meg, mennyire kedvező egy kölcsön valójában.
A tudatos hitelfelvételhez időre és összehasonlításra van szükség – ez utóbbiban szerencsére már egy online hitelkalkulátor is a segítségünkre lehet. Ha nemcsak a pillanatnyi havi kiadást nézzük, hanem a hosszú távú következményeket is, a Cofidis tapasztalatai szerint sokkal biztonságosabb pénzügyi döntést hozhatunk – ez pedig elengedhetetlen a hosszú távú anyagi biztonság eléréséhez.
Szponzorált tartalmat olvastál!
