Még most érdemes lakáshitelt felvenni, mert ennél csak drágább lesz

Pintér Bence 2022-03-17 10:42:00
Már most is drágábbak, de a kamatemelés miatt ennél csak drágábbak lesznek, nem érdemes kivárni.

A fokozott jegybanki kamatemelések várhatóan még tovább drágítják a lakáskölcsönöket. Az állami kedvezményes hitelek azonban nem drágulnak, ezért egyre vonzóbbak. Az ingatlanárak mozgása is befolyásolhatja, hogy érdemes-e kölcsönt felvenni, és ha igen, mikor. A Bank360 vizsgálta meg az aktuális viszonyokat egy elemzésben.

A lakáskölcsönt fontolgatók helyzete egyre nehezebbé válik ezekben a hónapokban, hiszen a hitelajánlatok egymás után drágulnak.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) jelentős mértékben emeli a kamatokat, hogy a nyolc százalékot meghaladó inflációs nyomást mérsékelni tudja. A jelenlegi irányadó ráta, az egyhetes betéti kamat már 5,85 százalékos szintet ért el az MNB legutóbbi emelését követően.

Ez a központi kamatemelési folyamat pedig a lakáshitel ajánlatok THM-ét is jelentősen megnövelte. A Bank360.hu megvizsgálta, mennyivel nőtt egy 20 évre felvett 14 millió forintos lakáshitel költsége november óta, és meddig emelkedhet még a következő hónapokban.

Nagyot drágultak a tél alatt a lakáshitelek

A 14 millió forintos lakáshitel törlesztőrészletét nem hagyták érintetlenül a kamatemelések. A Bank360 lakáshitel kalkulátora alapján már alig van 6 százalékos THM alatti ajánlat a legutóbbi mediánbérnek megfelelő havi 240 ezer forintos jövedelem bankba utalása és 5 éves kamatfixálás mellett. Ezzel szemben novemberben még 5 százalék körüli ajánlatokat is ki lehetett fogni.

2a8ffb80076f0a2f1c0aa81bc177d4a2

A CIB 5 Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel még 5,71 százalékos THM mellett vehető fel, ami alig fél százalékos emelést jelent. Az Erste Bank ajánlata szintén 6 százalékos THM alatt maradt. Ennél a két ajánlatnál még nem kell 100 ezer forintnál magasabb törlesztőrészletet fizetni. A K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitele 10 ezer forintot meghaladó drágulást követően már 100 220 forintos havi költséget jelent. Valamivel kisebb emelkedést követően nagyjából 1500 forinttal magasabb törlesztő jellemzi a Raiffeisen Bank ajánlatát, míg a Gránit Lakáshitel törlesztője 108 251 forintot tesz ki havonta.

A következő hónapokban jelentős további emelések várhatóak

A drágulásoknak azonban közel sincs vége. A háború és az MNB kamatemelése miatt ugyanis a bankközi kamatok is ugrásszerűen emelkedtek, ami ahhoz a furcsa helyzethez vezetett, hogy egyes bankoknál a jelenlegi THM alacsonyabb, mint amilyen áron azt a bank finanszírozni tudja. A hosszú távú banki forrásköltségeket jellemző Budapesti Kamatswap Ügyletek (BIRS) mutató 5 éves lejáraton már 6,1 százalékot tett ki március 9-én.

Vagyis a CIB és az Erste jelenleg az 5 éves kamatperiódusú hiteleket már olcsóbban adja, mint amennyiért annak összegét átlagosan elő tudja teremteni.

b923e78a7a06b920775760e8858cc601

Ilyen magas forrásköltség mellett ugyanakkor a többi bank ajánlata sem tűnik tarthatónak hosszabb távon. A banki működést fedező 2,5 százalékos kamatprémium feltételezése mellett ugyanis jelenleg 8,6 százalékos elméleti THM számolható, ami már 122 383 forintos havi törlesztőrészletet indokolna a 14 millió forintos lakáshitelnél. Ez akkor következne be, ha a bankok mérlegelés nélkül azonnal érvényesítenék ajánlataikban a forrásköltségek drágulását. Ezt nem tették meg rögtön, de ha a magas kamatok továbbra is fennmaradnak, egy ekkora drágulás is eljöhet a lakáshitelpiacon – hívja fel a figyelmet a Bank360.hu elemzése.

Ami nem csak azt jelenti, hogy magasabb összeget kell fizetni havonta. A Bank360 példájában feltételezett 240 ezer forintos havi jövedelem mellett egy ilyen drágulás után már nem is lenne felvehető ez a hitel, hiszen a 122 ezer forintos törlesztőrészlet meghaladja a jövedelem felét, amit a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabály már nem engedne meg.

Az elkövetkező hónapokban mindenképpen a lakáshitelek további drágulására lehet számítani. Ha valakinek jelzálogkölcsönt kell felvennie, annak most a kivárás csak költségnövekedést hoz.

Akinek azonban ilyen kényszere nincs, annak a lakásárak várható alakulásával együtt érdemes mérlegelnie piaci kamatozású kölcsön igénybevételét és annak időzítését egy ingatlanvásárláshoz.

A kedvezményes állami hitelek egyre vonzóbbak

Vannak azonban olyan lakáscélú hitellehetőségek is, amelyekre az állami kedvezmény miatt semmifelé drágulás nem vonatkozik, azokat kamatmentesen vagy 2,5-3 százalékos kamat mellett lehet felvenni a megadott feltételek mellett. A falusi CSOK-ot és a zöld hitelt ezek közül érdemes minél előbb igényelni, hiszen a lejáró határidő és az elfogyó keret miatt már csak pár hónapig maradnak elérhetőek.

A babaváró hitelt azonban egészen év végéig fel lehet venni, a CSOK esetében pedig egyelőre nincs semmilyen igénylésre vonatkozó időbeli megkötés. A lakásfelújítási támogatást és kölcsönt szintén az végéig lehet a meglévő lakás korszerűsítésére, fejlesztésére felhasználni, itt azonban vigyázni kell arra, hogy 2022 végéig a munkának is el kell készülnie.

Fotó: Pixabay

Szólj hozzá!

21 millió forintból valósult meg több fejlesztés Győrszentivánon, a képviselői keretből

Új játszótér, buszmegálló és felújított óvoda is szerepel a listán.

980 ezer forintért árulják a Haladás NB II-es csapatának levetett mezeit

Ugyanennyi a kikiáltási ára a csapat megmaradt ajándéktárgyainak.

Mi befolyásolja az internetcsomag kiválasztását?

Biztosan te is gondolkodtál már azon, hogy milyen internetcsomag lenne a legjobb számodra.

A Március 15. téren mond beszédet szombaton Szombathelyen Magyar Péter

A nem hivatalos információk szerint 16 órától lehet meghallgatni a politikust.

Ellepték Szombathelyt a visszaváltó üveg gyűjtők

A város 15 pontján helyeztek ki ilyen szerkezeteket.

Győri az ország idei második legjobb közutas gépkezelője

Benis Martin így is ott lesz a nemzetközi megmérettetésen.

4 milliárd 400 millió forintból újulnak meg az utak Győrben

Több városrészben, egymással párhuzamosan folyik a munka. 

Állami kitüntetést vehetett át Benke Éva

Az egykori szombathelyi Berzsenyi Dániel Tanárképző Főiskola docense magas színvonalú munkáját ismerték el.

Kiszínezhető tornazsákot és tanszercsomagot kapnak az elsősök Győrben

A város idén saját költségvetéséből 8 millió forintot különített el erre a célra.

Egyedi matricakészítés prémiumminőségben

Egy gondosan megtervezett és kiváló minőségben elkészített matrica nem pusztán információt nyújt, hanem egyedi márkaélményt is kínál.

Magyar Arany Érdemkereszttel tüntették ki Ágh Ernőt

Szent Kvirin emlékének ápolásában vállalt szerepe miatt részesül elismerésben a szombathelyi önkormányzati képviselő.